Atenção! A Geru não solicita depósito antecipado para empréstimo. Em caso de dúvida, entre em contato.

Illustra_Celular_Duvidas Created with Sketch. geru.c om.br

Empréstimo Pessoal Online

Quanto você precisa?

Já tem cadastro?Acesse sua conta

Empréstimo Online

Antigamente, pedir dinheiro emprestado era intimidante, especialmente para quem estava apenas começando a construir uma boa pontuação de crédito. Até a chegada do empréstimo pessoal online.

O empréstimo pessoal online é um empréstimo que é feito completamente pela internet. Você envia o pedido, recebe a resposta e tem o dinheiro depositado diretamente na sua conta sem que precise sair de casa.

Empréstimos pessoais online são populares e acessíveis por boas razões. Devido à rapidez do processo, eles são particularmente adequados para cobrir gastos inesperados. Por se tratar de um empréstimo pessoal, o dinheiro pode ser usado para qualquer fim, de acordo com seus objetivos.

Aqui está um guia para entender empréstimos pessoais online e como encontrar o caminho certo para você!

Entendendo o empréstimo pessoal online: para que é usado?

Um empréstimo pessoal online pode ajudá-lo a cobrir uma ampla gama de despesas. Isso pode incluir casamentos, reuniões familiares, reparos domésticos e outras situações de emergência. Empréstimos pessoais feitos pela internet podem te dar um fluxo imediato de dinheiro, com a oportunidade de pagá-lo ao longo do tempo.

Eles também podem ser usados para arcar com outras dívidas, uma vez que o empréstimo pessoal online, muitas vezes, tem juros menores do que o de dívidas de cartão ou de outros empréstimos convencionais.

As dívidas com juros mais altos acarretam consequentemente custos de juros mais altos. Pagá-los com um empréstimo pessoal pode diminuir o valor pago por juros. Isso pode ajudá-lo a reduzir seus pagamentos mensais e também a sair da dívida mais rapidamente.

De acordo com dados de uma pesquisa do SPC, estas são as formas mais comuns de empréstimos pessoais:

  • Pagar dívidas de outros empréstimos, cartão de crédito, prestações 24%

  • Reformar a casa/apartamento 19%

  • Abrir um negócio 15%

  • Fazer uma viagem 15%

  • Pagar contas do dia a dia como água, luz, telefone, aluguel, condomínio 12%

  • Comprar/trocar de carro 10%

  • Comprar roupas/sapatos 9%

  • Comprar mantimentos e comida para casa 6%

  • Compra de eletroeletrônicos 6%

  • Fazer empréstimo para outra pessoa 6%

  • Dar entrada ou comprar imóvel 5%

  • Compra de celular 4%

  • Comprar eletrodomésticos 4%

  • Comprar móveis 3%

  • Pagar exames, remédios ou consultas médicas 3%

  • Preferiram não responder 10%

Empréstimo online sem burocracia

Buscar o banco no qual você tem conta para conseguir crédito pessoal parece a opção que faz mais sentido. Contudo, os procedimentos bancários são recheados de burocracia e, mesmo quando o solicitante se dispõe a realizar todos, pode ser difícil conseguir ser aprovado e receber o empréstimo.

É por isso que o empréstimo pessoal online é a melhor opção. Para exemplificar, fizemos uma tabela com uma rápida comparação:

Com burocracia

  • Apresentação de comprovante de renda, carteira de trabalho, documentos originais

  • Processo pode levar mais de 7 dias

  • Muitas vezes, exige um bem como garantia

  • Geralmente é preciso justificar a destinação do dinheiro

  • Pode-se enfrentar as grandes filas do banco

Sem burocracia

  • Preenchimento de formulário totalmente online

  • Dinheiro na conta em até 1 dia útil, se aprovado

  • Não exige um bem como garantia

  • O dinheiro pode ser usado para diversos fins, conforme seus objetivos.

  • Não há filas, já que tudo é feito pelo computador ou pelo seu smartphone

Benefícios de fazer empréstimo online

Os credores online estão ganhando espaço nas finanças do brasileiro. Eles oferecem a possibilidade de fazer o empréstimo pessoal sem sair de casa e ter acesso ao dinheiro, quando o pedido for aprovado, em questão de horas.

As taxas de juros dos credores online também são mais competitivas, uma vez que eles não precisam sustentar toda uma estrutura física como os bancos. Todos os documentos são enviados pela internet e a análise considera pontos mais detalhados do seu perfil para oferecer um empréstimo que realmente se encaixe nas suas necessidades.

Além disso, o empréstimo online oferece os seguintes benefícios:

Ilustra_Time Created with Sketch.

Empréstimo online na hora

Os credores online podem dizer quase que instantaneamente se foi aprovado ou não, quanto pode pegar emprestado e como serão seus pagamentos. Com a maioria dos bancos tradicionais é diferente: você provavelmente pode preencher um formulário online, mas pode demorar um pouco para obter uma resposta (talvez seja necessário visitar uma agência pessoalmente).

Empréstimo seguro online

O empréstimo online é totalmente seguro. O site da Geru, por exemplo, utiliza o protocolo de segurança SSL e garante que os dados enviados sejam criptografados, para que nenhuma pessoa não autorizada tenha acesso às suas informações.

Ilustra_Garantia Created with Sketch.

Empréstimo pela internet sem garantia de bens

Empréstimos online, geralmente, não precisam de garantias. Isso os torna um “empréstimo sem garantia de bens”. A aprovação para empréstimos sem garantia geralmente é baseada na qualidade de crédito. Outros fatores também têm impacto, como mostraremos abaixo.

Quando você pede dinheiro emprestado com garantia, o empréstimo é assegurado pelo bem que você apresenta (como um carro). O credor pode tomar esse bem para pagar a dívida, caso você esteja inadimplente.

Ilustra_Dinheiro Created with Sketch.

Empréstimo online para autônomos

Como a maioria dos empréstimos online não exigem garantia, profissionais autônomos também possuem chances de serem aprovados. Não é preciso apresentar nenhum comprovante de renda ou carteira de trabalho para conseguir o empréstimo.

Ilustra_Prazos Created with Sketch.

Melhores prazos para empréstimo pela internet

Bancos e cooperativas de crédito têm ficado atentos ao longo dos anos. Isso porque é fácil conseguir um empréstimo se você tiver um ótimo crédito. Mas se você ainda está criando crédito ou se passou por alguns momentos difíceis ultimamente, uma pontuação padrão não te ajudará muito.

Os credores online são mais propensos a aprovar pedidos com menor pontuação de crédito e oferecem condições mais flexíveis. Eles usam informações provenientes de uma política de crédito própria para avaliar a sua credibilidade (como pagamentos de serviços públicos e até mesmo dados de suas públicos de suas redes sociais).

Ilustra_Porcentagem Created with Sketch.

Empréstimo online com as menores taxas

Sempre vale a pena comparar e os credores online permitem que você faça isso com mais facilidade. Você deve ver taxas de juros mais baixas e taxas de serviço menores (se houver). Credores online não têm a mesma sobrecarga que bancos e cooperativas de crédito com filiais físicas e não enfrentam os mesmos custos regulatórios. Em última análise, isso significa que você pode pagar menos.

Ilustra_Parcelas Created with Sketch.

Parcelas flexíveis no empréstimo online

O empréstimo pessoal online permite que você escolha em quantas parcelas deseja pagar seu empréstimo. Em geral, os prazos são maiores do que com bancos, te dando maior flexibilidade para se programar.

empréstimo pessoal

Pesando os benefícios


Um empréstimo pessoal é um grande compromisso. Você estará pedindo dinheiro emprestado e pagando pelo privilégio de pagá-lo de volta ao longo do tempo.

Sendo assim, é preciso decidir se o custo vale o benefício que você obterá ao tirar o empréstimo. Por exemplo, conseguir o empréstimo pode significar ser capaz de cuidar das dívidas acumuladas.

Ou você pode trocar de carro com menos burocracia do que com um financiamento automotivo ou tornar realidade um grande evento de vida, como um casamento.

Entendendo as responsabilidades


Há muito o que colocar na balança pois existe uma responsabilidade envolvida na contratação de um empréstimo pessoal. Você está comprometendo sua renda futura para efetuar esses pagamentos.

Seu orçamento deve ter espaço de manobra suficiente para caber o novo pagamento das parcelas. Caso contrário, você pode fazer mais mal do que bem às suas finanças (e ao seu crédito).

Ter um empréstimo pessoal requer uma certa dose de disciplina. Após um empréstimo aprovado, você terá acesso a uma quantia total em dinheiro.

Pode ser emocionante ter dinheiro suficiente para comprar algo caro, mas não deixe que isso atrapalhe seu julgamento. É muito fácil se endividar demais. Isso gera uma bola de neve de contratação de empréstimos para pagar aqueles que foram realizados anteriormente. A famosa bola de neve.

Explorando suas razões para obter um empréstimo online


Existem muitas razões pelas quais você pode precisar de um empréstimo pessoal. É importante garantir que seus motivos sejam os corretos. Empréstimos pessoais não são “dinheiro grátis” e devem ser pagos ao credor, mesmo que não haja necessidade de apresentar uma garantia.

A falta de reembolso de um empréstimo pessoal pode resultar em acertos no seu crédito. Você pode tanto enfrentar processos judiciais, como também o credor pode tomar medidas para obter o reembolso do empréstimo. Seja esperto sobre o uso desse benefício. Não se comprometa a pagar mais do que você pode.

Empréstimos pessoais nunca devem complementar seus gastos mensais. Usar qualquer tipo de empréstimo para cuidar das despesas do dia a dia é insustentável. Isso resultará em sérios problemas financeiros. Faça um orçamento e seja disciplinado para cumpri-lo.

Documente tudo o que você gasta para entender para onde vai o seu dinheiro. Isso ajudará você a determinar se pode pagar as parcelas do empréstimo ou não.

Segurança e privacidade

O empréstimo online com a Geru é totalmente seguro. Não fazemos pedido de depósito adiantado para liberar o empréstimo e cuidamos para que seus dados sejam visualizados apenas pelo nosso sistema.

Certificado GeoTrust: empréstimo online seguro


A Geru é certificada pelo GeoTrust, um fornecedor de certificados digitais mundial. Esses certificados protegem transações online e permitem que empresas e pessoas realizem negócios pela internet de forma segura.

O certificado do GeoTrust é do tipo SSL, Security Sockets Layer, ou Camada de Soquetes Seguros, em bom português. Provedores SSL confiáveis (como o GeoTrust) só emitirão um certificado SSL para uma empresa verificada que tenha passado por várias verificações de identidade.

Os navegadores da Web fornecem indicações visuais na barra de endereços das empresas que são certificadas, como um ícone de cadeado ou uma barra verde, o que indica que sua conexão está protegida. Isso significa que você pode confiar em nosso site ao enviar qualquer informação.

Crédito

Como você lida com seu empréstimo pessoal pode ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito — índice que representa o quão bom pagador você é.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito fazendo pagamentos em dia, por exemplo. Isso se torna ainda mais importante se você não tiver outros empréstimos pessoais em seu relatório de crédito.

Melhor crédito melhora seu acesso a produtos e serviços financeiros. Bom crédito também é essencial para taxas de juros mais baixas em empréstimos futuros. A falta de pagamentos ou o pagamento atrasado podem prejudicar sua pontuação de crédito e sua carteira também.

Crédito insatisfatório pode bloquear seu acesso a empréstimos pessoais. Você pode acabar pagando mais devido a taxas, especialmente para pagamentos atrasados. Caso perca muitos pagamentos, as taxas de juros também podem ser tão altas que o empréstimo deixa de ser interessante — por isso é essencial se planejar.

Termos

Seu empréstimo terá um Custo Total Efetivo (CET), que é a soma de todas as taxas e encargos — incluindo juros — que estão embutidos no empréstimo. Vários fatores determinam o CET, cada um dos quais é exclusivo para cada mutuário.

Assim, o CET do seu empréstimo pode ser diferente do CET em um empréstimo semelhante para um comprador com diferentes qualificações. Os seguintes fatores podem ter um impacto no CET de seu empréstimo:

  • Seu crédito: o seu relatório de crédito e pontuação de crédito terão um grande impacto na taxa de juros do seu empréstimo e CET. Quanto pior for o seu histórico de crédito ou quanto menor a sua pontuação, maior será o CET do seu empréstimo. Você pode melhorar seu crédito pagando dívidas antigas e evitando novas linhas de crédito nos meses anteriores à sua solicitação de empréstimo pessoal;
  • Montante do empréstimo: os credores podem cobrar taxas de juros um pouco mais altas para empréstimos menores. Isso também pode se aplicar a empréstimos que serão pagos em um curto prazo. Isso torna possível que esses empréstimos valham a pena para o credor;
  • Empréstimo garantido ou não garantido: a maioria dos empréstimos pessoais não precisa de garantias. Se o seu crédito não é bom o suficiente para um empréstimo não garantido, você pode ter que oferecer algum tipo de garantia para o empréstimo. Lembrando que os empréstimos não garantidos geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos, devido ao aumento do risco.

Quanto menor o CET, menor o seu pagamento. Os credores podem ter taxas percentuais anuais muito diferentes. Procure pelo credor que melhor se adequa a você.

Empréstimo pessoal online

Como simular seu empréstimo pela internet?


Para fazer seu empréstimo online rápido e seguro, basta acessar o site da Geru e preencher os dados do formulário. Você terá disponível uma calculadora automática que lhe perguntará quanto deseja pegar emprestado e em quantas parcelas pretende pagar. Ela já te informará de cara qual o valor mensal que deverá ser desembolsado.

Quanto tempo leva para tomar uma decisão?


O tempo necessário para tomar uma decisão depende de vários fatores. Em geral, a resposta inicial vem em questão de minutos e todo o pedido leva no máximo 48 horas para ser finalizado.

O que é considerado na solicitação?


Como falamos, os credores online, como a Geru, analisam diversos fatores durante o processo para identificar mutuários qualificados. Esses fatores incluem:

  • histórico de crédito;
  • relação dívida-renda;
  • despesas atuais.

Para isso, você pode ser solicitado a informar os dados da sua conta bancária. Não se preocupe: nós fazemos isso apenas para visualizar suas movimentações, sem que possamos fazer qualquer movimentação em seu nome.

Como as taxas de juros são determinadas?


Sua taxa fixa de empréstimo pessoal é baseada no seu perfil de risco. Menor risco significa uma taxa de juros menor e um risco mais alto significa uma taxa de juros maior.

Por que as pontuações de crédito são importantes na aprovação de empréstimo online?


As pontuações de crédito fornecem uma maneira consistente de entender a credibilidade de diferentes pessoas. Cada agência (como Serasa, SPC ou Boa Vista) de crédito tem sua própria fórmula.

Em geral, existem cinco fatores que se juntam para formar sua pontuação de crédito:

  • Histórico de crédito;
  • Histórico de pagamento;
  • Tipos de crédito;
  • Novas contas;
  • Quantia devida.

Como é a aplicação de taxa de juros para empréstimo online?


A taxa de juros fixa para seus empréstimos pessoais é o valor que você paga por dinheiro emprestado. Os custos de taxa de juros não incluem quaisquer outras taxas vinculadas ao seu empréstimo.

O CET inclui todas as taxas. O principal benefício de saber o CET é que ele permite que você compare ofertas de diferentes credores.

Quando recebo o dinheiro caso o meu empréstimo pessoal seja aprovado?


O tempo necessário para desembolsar o dinheiro do empréstimo do mutuário pode variar dependendo de alguns fatores. Para tornar esse processo o mais rápido possível, certifique-se de ter os documentos apropriados prontos. Em geral, o desembolso do empréstimo ocorre dentro de 1 dia útil após a aprovação após a aprovação.

Como é a análise de dados para fazer empréstimo online?


A Geru oferece opções de empréstimo para pessoas com diferentes pontuações de crédito, incluindo aquelas com um crédito que ainda pode melhorar, autônomos ou aposentados. Uma pontuação de crédito maior aumenta suas chances de aprovação e ajuda você a obter as melhores taxas possíveis.

Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e não garantido?


Um empréstimo garantido é vinculado a algum tipo de garantia, como sua casa ou seu carro. Empréstimos garantidos são menos comuns para empréstimos pessoais e mais comuns para hipotecas ou empréstimos para automóveis.

Quanto posso obter com um empréstimo pessoal online?


Isso dependerá de cada credor. Na Geru, você pode solicitar um empréstimo pessoal de até R$ 50.000 com prazo máximo de até 36 meses.

Posso configurar pagamentos automáticos para meu empréstimo pessoal?


Sim. Depois de receber a aprovação, você poderá configurar débitos automáticos em sua conta ou pagar por boleto. Caso você configure o débito automático, é importante ficar atento para garantir que tenha saldo na conta no dia certo todos os meses.

E se o meu pagamento estiver atrasado?


Se você fizer um pagamento posterior à data de vencimento do pagamento, poderá ter que pagar multa por atraso e juros de mora.

Canais de atendimento para empréstimo online


Se você ainda não tiver certeza sobre sua melhor opção de financiamento pessoal, clique aqui e veja os canais de atendimento da Geru. Ajudaremos você a navegar pela sua situação. Se já souber a direção que deseja seguir, continue lendo para saber mais sobre o processo de solicitação.

Emprestimo online com a Geru

O que esperar quando você faz o pedido


Depois de decidir obter um empréstimo pessoal com a Geru, você terá de apresentar um pedido de empréstimo. As informações que você precisa fornecer podem incluir:

  • Nome;
  • RG e CPF;
  • Data de nascimento;
  • Comprovante de residência;
  • Motivo do empréstimo;
  • Ocupação atual;
  • Renda mensal;
  • Dados bancários.

Caso nossa sistema não tenha uma análise conclusiva, podemos entrar em contato para confirmar alguns dados e te dar o retorno o quanto antes.

Depois de enviar o pedido


O tempo de aprovação variará dependendo das informações do pedido. Em geral, a resposta vem em questão de minutos e você pode finalizar o pedido para receber o dinheiro em até 2 dias, quando aprovado.

É possível que você seja negado quando solicitar um empréstimo pessoal. Se isso acontecer, é importante buscar entender os motivos. Na própria página de resposta damos algumas dicas sobre isso. Depois de entender as causas da negação, você pode trabalhar para corrigi-las. Isso ajudará a fazer com que os pedidos futuros tenham o mesmo destino.

Caso aprovado, o dinheiro é depositado diretamente na conta informada durante o pedido. Vale lembrar que esta conta precisa estar em seu próprio nome.

Depois que o empréstimo é cedido


Depois de receber seu empréstimo, mantenha seus pagamentos em dia. Você provavelmente não precisará fazer um pagamento no mês em que receber seu empréstimo, caso tenha optado por começar os pagamentos no prazo máximo de 40 dias.

Leia e releia sua papelada. Ela incluirá quando e como você deve fazer seus pagamentos. Tome nota das taxas atrasadas ou outras taxas que podem alterar o valor do seu pagamento. Entenda se existem penalidades de pagamento antecipado.

Conseguir um empréstimo pessoal não é tão intimidador quanto parece. No entanto, é fácil cometer erros se você não se planejar bem. Lembre-se de que você terá que pagar esse dinheiro de volta, independentemente de como você o gastou. Empréstimos pessoais vêm com responsabilidade pessoal, não importa o montante emprestado.

Empréstimo fácil

A Geru foi a primeira plataforma de empréstimos online do país, trabalhando desde 2015 com mais de 6 bilhões de pedidos em empréstimos. Por isso, conseguimos oferecer taxas muito melhores que os bancos tradicionais, que vão de 2% a 9,5%.

Nossa plataforma 100% digital é totalmente segura e não exigimos garantia para aprovar o empréstimo Além disso, oferecemos até 40 dias para que você comece a pagar.

Com a Geru você encontra empréstimos do tamanho da sua necessidade e ainda tem até 36 meses para pagar.