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Quais as melhores dicas para fazer um empréstimo?

Todo mundo já ouviu falar de empréstimo, mas você sabe mesmo o que é?

Um empréstimo é um contrato celebrado entre duas partes, em que uma (credor) concede dinheiro a outra (mutuário) que deverá ser pago no futuro. Para ter o benefício de pagar futuramente, o mutuário devolve a quantia com acréscimo de juros, que funcionam como um aluguel sobre o tempo em que dinheiro ficou emprestado.

O que levar em consideração na
hora de fazer um empréstimo?

O empréstimo pode ser uma ótima ferramenta financeira. Mas, como toda ferramenta, é preciso saber usá-la para não errar — especialmente quando estamos falando do seu dinheiro.

Na hora de fazer um empréstimo, existem alguns pontos a considerar:

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Seu orçamento para o empréstimo

Você sabe quanto precisa pegar emprestado antes de fazer o empréstimo? É importante que seu planejamento financeiro esteja em dia para que não peça a mais (ou a menos) daquilo que precisa.

Todo empréstimo tem um custo (que vem na forma de juros), porém, ele vale a pena se puder te ajudar com algumas necessidades financeiras, que vão desde pagar dívidas até comprar um carro. Mas para isso, é importante que as parcelas caibam no seu orçamento.

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Taxas de juros do seu empréstimo

Ninguém gosta de pagar juros, mas eles são um "mau necessário" para conseguir uma folga financeira à caminho dos seus objetivos.

Quanto maior o valor do empréstimo, mais juros você pagará. Assim como também pagará mais com o aumento do número de parcelas em que você quitará o contrato. Além da taxa de juros, é importante checar o CET (Custo Efetivo Total). Ele representa a soma de todas as taxas (incluindo juros) e custos envolvidos no seu contrato de empréstimo.

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Prazo do contrato

Como falamos, o prazo do contrato também desempenhará um papel na importante na determinação do tanto que você pagará no final.

Uma vez que diferentes empréstimos são criados de maneiras diferentes, e existem muitos prazos de empréstimo, é melhor discutir suas opções com a instituição escolhida.

Alguns empréstimos cobrarão uma taxa extra de adiantamento se você quiser pagá-lo antecipadamente.

Se você obtiver um empréstimo com a esperança de pagar a quantia integralmente antes da data de vencimento, não se esqueça de perguntar sobre quaisquer penalidades que possa ser cobrado.

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Multa sob o empréstimo

Além de entender se a parcela cabe no seu orçamento, é preciso se planejar para pagá-la no dia do vencimento. Caso contrário, você estará sujeito a multas por atraso e juros de mora por dia atrasado.

Todas essas condições e multas devem estar claramente descritas no seu contrato de empréstimo. Tenha certeza de verificá-las antes de assiná-lo. Alguns empréstimos são pagos via débito automático e outros podem ser pagos no boleto — confirme também qual será a opção oferecida pela instituição.

Fique atento aos golpes

Existem muitos bancos e instituições idôneas que oferecem diversos tipos de empréstimos — mas também existem pessoas que agem de má fé.

Golpes de empréstimo podem acontecer tanto pessoalmente quanto online. A boa notícia é que é fácil identificá-los. Geralmente, os golpistas pedem um adiantamento para fazer a avaliação do pedido de empréstimo e liberar o dinheiro.

Essa prática é ilegal, de acordo com o Banco Central, por isso desconfie sempre que receber um pedido desses. Outras dicas incluem checar o site da instituição e o que pessoas que já fizeram empréstimo com ela falam sobre a empresa.

Tipos de Empréstimo

Existem quatro tipos de empréstimo principais para pessoas físicas. Saber quais são eles é importante para identificar qual se adequa mais à sua situação financeira. Veja abaixo quais são os tipos de empréstimo:

Empréstimo Pessoal


Empréstimo concedido para pessoas físicas para uso em diferentes propósitos,. Em geral, o empréstimo pessoal é do tipo sem garantia, ou seja, o solicitante não precisa apresentar nenhum bem ou comprovante para conseguir ser aprovado.

A garantia é um seguro que o mutuário apresenta ao credor do dinheiro para assegurar que o pagamento das parcelas será realizado. Além disso, o empréstimo pessoal não exige que o mutuário justifique o uso do dinheiro, podendo ser usado de acordo com seus interesses.

Empréstimo consignado


O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal com garantia. Nesse caso, a garantia é o emprego em carteira assinada do solicitante ou a renda de aposentadoria.

Isso porque o empréstimo consignado é caracterizado pelo desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento do solicitante, ou seja, do seu salário ou da aposentadoria.

Empréstimo rotativo


O empréstimo rotativo é aquele utilizado pelas empresas de cartão de crédito. É um tipo de empréstimo automático, ou seja, quando você não paga sua fatura do cartão integralmente, estará utilizando dele automaticamente.

Exemplo: se sua fatura do mês de junho teve um total de R$ 500 em gastos mas você só pagou R$ 150, os R$ 350 restantes virão na fatura seguinte acrescidos do juros do rotativo.

Recentemente, as regras do rotativo mudaram. Antes, o consumidor poderia utilizar o rotativo sem limites, o que poderia gerar uma bola de neve. Agora, o rotativo pode ser utilizado somente uma vez e, caso no mês seguinte o consumidor ainda não consiga pagar o valor integral, a quantia será renegociada com juros mais baixos.

Empréstimo por cheque especial


O cheque especial também é um tipo de empréstimo automático. O banco oferece um limite disponível de cheque especial de acordo com o tipo de conta que você possui e suas movimentações.

Caso seu saldo chegue em R$0 e você continue a usar sua conta (sacando dinheiro ou na função débito) você automaticamente utilizará parte do seu cheque especial. Os juros serão cobrados em cima do valor usado e do número de dias em que você deixar sua conta no vermelho.

Diferença entre empréstimo e financiamento

Além dos tipos de empréstimos listados acima, temos também os financiamentos.

Objetivo de fazer empréstimo e financiamento


O financiamento nada mais é do que um empréstimo destinado à compra de um bem específico. No caso de um financiamento de automóvel, o dinheiro é destinado à compra do carro. Já um financiamento imobiliário te dará dinheiro para comprar a casa própria.

Empréstimo ou financiamento? Qual o mais prático?


Uma grande diferença entre o empréstimo e financiamento, além do objetivo, é a burocracia do processo. O empréstimo, especialmente o pessoal, tem a burocracia reduzida uma vez que a análise é baseada somente no seu perfil financeiro e pontuação de crédito.

Já o financiamento conta com regras rígidas de aprovação e, por isso, a lista de documentação exigida para conseguir um financiamento pode ser longa. Além disso, o processo de análise do financiamento, em geral, é mais demorado do que no empréstimo pessoal.

Qual a diferença de juros entre empréstimo e financiamento?


No financiamento, o empréstimo é garantido pelo bem que será comprado com o dinheiro. Ou seja, se for um financiamento de automóvel, o carro ficará alienado ao credor até que o mutuário quite todas as parcelas do empréstimo. Caso o mutuário fique inadimplente, o credor poderá tomar o bem como pagamento da dívida.

Por se tratar de um empréstimo com garantia, portanto, o financiamento possuía taxas de juros mais competitivas do que os empréstimos pessoais oferecidos por bancos.

Atualmente, no entanto, é possível encontrar empréstimos oferecidos pelas chamadas fintechs — leia abaixo para saber mais — com condições bastante competitivas.

Dúvidas frequentes

Apesar de ser mais simples que o financiamento, fazer empréstimo ainda pode gerar muitas dúvidas. Para te ajudar, respondemos as principais delas abaixo:

É possível pegar empréstimo com conta poupança?


Não, a conta poupança é um tipo de investimento. O dinheiro colocado nela renderá juros todos os meses. Por isso, não é possível usar sua conta poupança para solicitar um empréstimo.

Quem pode fazer um empréstimo?


O empréstimo pode ser feito por qualquer pessoa acima de 18 anos, com uma conta corrente em seu nome. Contudo, as exigências de bancos e credores online podem variar, conforme abaixo:

Quem pode fazer empréstimo no banco?


O empréstimo no banco, além de exigir os requisitos já citados, pede que a conta corrente seja do próprio banco onde o empréstimo é solicitado. Além disso, é comum que exijam apresentação do holerite, carteira assinada e outros documentos que comprovem sua renda. Também podem pedir justificativa do uso do dinheiro.

Quem pode fazer empréstimo online?


Já o empréstimo online, como falamos, oferece menos burocracia. O solicitante deve ter uma conta bancária em seu nome e apresentar comprovante de residência em nome próprio ou de parentes próximos. Não é preciso apresentar comprovação de renda e o pedido é feito totalmente online.

Como fazer um empréstimo fácil?


processo de solicitação do empréstimo fácil dependerá da instituição escolhida. No caso da maioria dos bancos, o pedido pode ser iniciado online, mas o mutuário terá que se dirigir a uma agência em algum momento para finalizar o pedido.

Já no empréstimo fácil online, o pedido é feito pelo site do credor, com o preenchimento de um formulário. O mutuário já consegue simular as condições pela própria página e definir quais encaixam melhor no seu orçamento. Geralmente, é preciso enviar fotos do RG ou carteira de motorista, e do comprovante de residência.

Qual o melhor lugar para conseguir um empréstimo?


Como o empréstimo online oferece menos burocracia, esta pode ser a melhor opção para quem precisa de um empréstimo rápido. Em geral, a resposta vem em questão de minutos e o dinheiro cai na conta, caso o pedido seja aprovado, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.

É possível fazer um empréstimo com o nome sujo?


Sim, é possível, porém nem todas as instituições cedem o empréstimo com o nome sujo. O crédito para negativado é uma modalidade especial, visto que a restrição do seu CPF é um dos principais pontos avaliados pelas instituições para conceder qualquer tipo de serviço financeiro.

Bancos, em geral, não concedem esse tipo de empréstimo, sendo mais comum entre credores online. Nesse caso, é feita uma avaliação criteriosa do seu perfil financeiro, a partir dos dados da sua conta, da sua pontuação de crédito e outras informações durante o processo de cadastro para definir a aprovação ou não do pedido e as condições do empréstimo.

Qual é a idade mínima para ter um empréstimo?


Uma das exigências básicas para fazer qualquer tipo de empréstimo, seja ele online ou presencial, é ter 18 anos ou mais. Isso porque também é necessário ter uma conta bancária, que só pode ser aberta por maiores de idade.

Qual o limite de idade para fazer empréstimo consignado?


A idade máxima para contratar empréstimo consignado é de até 80 anos e 11 meses.

Contudo, nesta idade existem algumas restrições em relação ao prazo e valores liberados após 79 anos e 11 meses terá algumas restrições, conforme abaixo:

  • 79 anos e 11 Meses – Pode Financiar em até 72 parcelas – valor máximo de R$ 80.000,00;
  • 80 anos e 11 Meses – Pode Financiar em até 36 parcelas – valor máximo de R$ 30.000,00.

Quem já tem um financiamento pode fazer um empréstimo?


Sim, é possível fazer um empréstimo mesmo já tendo um financiamento em seu nome. Inclusive, o empréstimo pode ser uma saída nos casos em que o financiamento está atrasado e o mutuário corre o risco de perder o bem financiado.

Para isso, é preciso ter uma boa pontuação de crédito (você pode verificar a sua junto ao Serasa clicando aqui), não ter dívidas altas no cartão de crédito pendentes e fazer seu planejamento financeiro para garantir que conseguirá cumprir com os dois compromissos.

Quais são os documentos necessários para fazer um empréstimo?


Para fazer um empréstimo com o banco, você pode precisar apresentar:

  • RG e CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Carteira de trabalho;
  • Contra-cheque.

No caso do empréstimo online, somente os seguintes documentos são exigidos:

  • RG com CPF (ou CNH);
  • Comprovante de residência.

Quanto tempo leva para cair dinheiro de um empréstimo?


Como o empréstimo convencional, com bancos, é mais burocrático e exige que pelo menos parte do processo seja feito pessoalmente, as etapas são mais demoradas e o tempo de espera para que o dinheiro caia na conta pode demorar dias, se não semanas.

No empréstimo online, o pedido é analisado na hora e o prazo máximo para que a quantia seja liberada caso aprovado é de até 1 dia útil. O dinheiro também será depositado diretamente na conta informada durante a solicitação.

Quando optar por um empréstimo online?


O empréstimo online traz inúmeras vantagens, entre elas:

  1. TOTALMENTE ONLINE: Faça seu pedido de empréstimo rápido direto do seu notebook, tablet ou smartphone;
  2. 100% SEGURO: Todas as informações fornecidas no cadastro estarão protegidas por normas rigorosas de segurança e criptografia, inclusive os dados da sua conta, para que ninguém possa interceptá-los;
  3. DINHEIRO RÁPIDO: Todo o processo leva no máximo 48 horas e você o recebe o dinheiro na sua conta para usar de acordo com os seus objetivos.
  4. EMPRÉSTIMO SEM GARANTIA: Isso significa que você não precisa apresentar um bem como garantia e pode ter seu pedido de empréstimo aprovado rapidamente.

Como conseguir empréstimo pela internet?


Você pode acessar diferentes tipos de empréstimos pessoais sem garantia online. Empréstimos pela internet são uma maneira conveniente de pagar as contas urgentes ou conquistar outros objetivos.

Você não precisa de qualquer garantia para se qualificar para esses empréstimos e alguns credores estão dispostos a emprestar a devedores com crédito ruim, desde que possam provar sua capacidade de pagar o montante emprestado. No entanto, nem todo mundo que se aplica para um empréstimo online obtém resposta positiva dos credores.

Se você está planejando solicitar um empréstimo online, aqui estão algumas dicas úteis para aumentar suas chances de aprovação:

1. Forneça detalhes completos ao preencher o formulário de solicitação

Os credores exigem detalhes pessoais ao processar empréstimos online. Certifique-se de fornecer todos os detalhes necessários no formulário de solicitação. Forneça todos os documentos que seu emprestador possa solicitar para verificar suas informações pessoais no prazo.

Respostas rápidas aos pedidos de seus credores para mais detalhes e documentos mostram seu compromisso em obter e pagar o empréstimo.

2. Evite enviar vários pedidos para diferentes credores

Alguns mutuários não levam a sério os empréstimos online. Portanto, eles não esperam que todos os credores respondam aos seus pedidos. Não envie várias solicitações para diferentes credores.

É quase garantido que os credores saberão sobre todos os seus pedidos de sites diferentes. Se você realmente quer obter um empréstimo pela internet, envie sua solicitação por meio de um serviço confiável e aguarde uma resposta. Explore todas as opções com um credor antes de enviar outro pedido.

3. Identifique um credor genuíno e confiável

Você tem uma chance maior de obter um empréstimo pela internet se você trabalha com um credor genuíno. Não acredite em tudo que você lê e vê online. Consulte os comentários dos clientes sobre vários serviços e analise os termos deles também. Alguns serviços aproveitam-se de clientes desesperados e os sobrecarregam com ofertas abusivas. Tenha cuidado ao fornecer seus dados pessoais online.

4. Considere sua pontuação de crédito

Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar o risco envolvido em emprestar qualquer quantia de dinheiro para você. Uma pontuação ruim, no entanto, não desqualifica você de acessar empréstimos pessoais pela internet.

Alguns credores financiam empréstimos a tomadores com crédito ruim se tiverem uma fonte estável de renda. Se você tem crédito ruim, identifique os credores que estão dispostos a trabalhar com você.

Bancos tradicionais não emitem empréstimos a clientes com crédito ruim. Realize sua própria pesquisa e identifique um credor adequado para sua pontuação de crédito atual. Além disso, faça esforços para melhorar sua pontuação de crédito. Pague seus empréstimos online e outros em tempo para ganhar mais pontos.

5. Considere sua renda mensal atual

A maioria dos credores rejeita pedidos de empréstimos pessoais não garantidos quando os mutuários pedem mais do que podem pagar.

A simplicidade e a conveniência do empréstimo pela internet podem levá-lo a pedir mais do que você pode pagar ou precisar. Verifique o valor mínimo e máximo do credor e peça um valor dentro desse intervalo.

Indique todas as suas fontes de receita ao enviar suas solicitações. É provável que o seu pedido de empréstimo seja aprovado rapidamente se você pedir uma quantia que está muito abaixo de sua renda.

Qual o melhor site de empréstimo online?


Existem diversos sites que oferecem empréstimo online. É preciso cuidado para escolher um idôneo, que te forneça as melhores condições.

A Geru oferece empréstimos pessoais online para te atender em diversas necessidades financeiras. Se você está buscando um empréstimo pessoal, pode simplesmente preencher nosso formulário pela internet após fazer sua simulação online.

Você receberá uma resposta em poucos minutos sobre seu pedido. A sua solicitação passa por uma análise cuidadosa do seu perfil de crédito para garantir que terá acesso à melhor opção.

Nosso sistema é totalmente seguro e utiliza o certificado GeoTrust, que protege transações online e permite que empresas e pessoas realizem negócios pela internet de forma segura.

Diferencial da Geru/Dúvidas sobre a Geru

A Geru é a primeira fintech a oferecer empréstimos 100% online do país. Desde que foi ao ar, em 2015, trabalha para oferecer aos brasileiros a possibilidade de fazer um empréstimo sem sair de casa, de maneira rápida, transparente e segura, e o melhor: as taxas justas e personalizadas, que variam entre 2% e 9,5% ao mês.

O que é uma Fintech?


O mercado de empréstimos sofreu uma mudança significativa de instituições financeiras tradicionais para fintechs que oferecem empréstimos de negócios alternativos.

As Fintechs são empresas de tecnologia financeira que estão mudando o cenário tradicional dos empréstimos, utilizando dados e tecnologia. Aqui estão quatro maneiras pelas quais elas mudaram o processo de empréstimo:

1. As Fintechs oferecem aprovações rápidas e financiamento

Em certas situações, bancos e fornecedores podem levar semanas para processar e aprovar um empréstimo. Por outro lado, as Fintechs normalmente aprovam e financiam empréstimos em menos de 24 horas.

2. As Fintechs estão fazendo uso de dados

Normalmente, as Fintechs extraem dados de várias fontes alternativas diferentes para determinar rapidamente a probabilidade de um mutuário pagar o empréstimo. Os dados são coletados e analisados ​​em segundos para criar um histórico da credibilidade e do risco do consumidor.

3. As Fintechs oferecem vantagens e economias

Por meio da promulgação de processos automatizados mais suaves, as Fintechs podem economizar custos indiretos, como despesas com pessoal, aluguel e despesas administrativas. Essas economias podem então ser repassadas ao cliente na forma de taxa de juros competitivas.

Como fazer empréstimo online?


O processo de empréstimo pela internet ocorre da seguinte maneira:

  1. Você faz a simulação no site da Geru preenchendo a quantia que precisa e o tempo em que pretende pagar o empréstimo;
  2. O simulador te retorna o valor fixo das parcelas do seu empréstimo;
  3. Preencha os dados cadastrais, incluindo os dados da sua conta bancária, que só poderá ser visualizada para análise de crédito e para garantir que você é o dono da conta cadastrada;
  4. Confirme as condições, aceitando os termos do contrato e confirmando o pedido;
  5. A resposta vem em questão de minutos: caso aprovado, o dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil.