Atenção! A Geru não solicita depósito antecipado para empréstimo. Em caso de dúvida, entre em contato.

Processo de avaliação de crédito

Valor do empréstimo e plano de pagamento

Os valores serão definidos pelo Proponente, sujeito aos limites aplicados pela Geru, que possui uma metodologia desenvolvida internamente de atribuição de scoring para avaliação do crédito. São considerados a qualidade do cadastro, conheça seu cliente e políticas de prevenção a lavagem de dinheiro para início de relacionamento.

O parcelamento das operações de empréstimos pode ser feito de acordo com as grades propostas de 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Condições para concessão

Para contrair um empréstimo através da Geru, é necessário ser um cidadão brasileiro, ter pelo menos 18 anos de idade, possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome, não ser pessoa exposta politicamente e possuir um comprovante de localização original e verificável em seu nome na forma de conta de consumo ou tributo (energia elétrica, água, gás, telefone fixo, celular pós pago, TV por assinatura ou guia do IPTU, com data de emissão nos últimos 3 meses).

Para ter um empréstimo aprovado, determinados fatores são considerados pela Instituição Financeira, incluindo, mas não limitados a:

  • As informações cadastrais fornecidas no pedido de empréstimo;
  • Informações fornecidas sobre a pessoa pelos bureaux de crédito brasileiros;
  • Score de crédito individual, que prevê a probabilidade de que o pagamento das parcelas será realizado dentro do prazo estipulado;
  • Capacidade de pagamento (comprometimento de renda representado pelo empréstimo solicitado);
  • Histórico de crédito anterior na Geru e no mercado, isto é, a quantidade de empréstimos anteriores seja em aberto ou quitado, bem como a pontualidade de pagamentos dos mesmos;
  • Atividade de crédito recente registrada junto aos bureaux de crédito brasileiros, incluindo quantas outras consultas de crédito foram realizadas ao longo dos últimos meses.

Serão analisados apenas pedidos de empréstimo provenientes do território brasileiro.

Taxa de juros e como a Geru as define

As taxas de juros propostas pela Geru levam em conta o risco de crédito individual de cada proponente, a operação pretendida e as condições de mercado vigentes à época em que o empréstimo é solicitado. A taxa de juros correspondente ao rating atribuído a cada operação de empréstimo é o resultado da seguinte equação:

Taxa básica Geru + prêmio de risco

O Prêmio de Risco é projetado para cobrir a perda esperada referente a eventuais inadimplementos dos tomadores, bem como proporcionar retornos adequados aos investidores, baseado no grau de risco ou rating atribuído a cada empréstimo, que vai de A1 até E7. Desta forma os Pedidos de Empréstimo são categorizados por rating tendo a taxa de juros definidas de acordo com a grade pré-determinada de rating.

Conforme legislação vigente, sendo cobrado no momento da liberação e incluído no valor financiado. A Instituição Financeira responsável pela concessão do empréstimo irá recolher os valores devidos nos termos da legislação vigente, que serão descontados dos valores a serem liberados ao Tomador, conforme previsto na(s) própria(s) CCB.

Metodologia de avaliação de risco - rating

O rating do empréstimo é o resultado de uma fórmula que leva em conta não apenas o score de crédito de mercado do proponente, mas também uma combinação de vários indicadores de risco provenientes do relatório de crédito do proponente e os dados da operação de empréstimo. Todos os empréstimos têm uma duração de 12, 18, 24, 30 ou 36 meses, com taxa de juros prefixada e pagamentos mensais iguais.

Tabela 1. Grade de ratings

Rating EmpréstimoTaxa Básica GeruPrêmio de RiscoTaxa de Juros
A1
A2
A3
A4
A5
A6
A7
24,38%0,62%
5,62%
10,25%
10,36%
10,49%
10,65%
10,81%
25,00%
30,00%
34,63%
34,74%
34,87%
35,03%
35,19%
B1
B2
B3
B4
B5
B6
B7
17,47%
17,64%
17,85%
18,07%
18,29%
18,59%
18,91%
41,85%
42,02%
42,23%
42,45%
42,67%
42,97%
43,29%
C1
C2
C3
C4
C5
C6
C7
23,47%
24,09%
24,77%
25,55%
26,35%
27,19%
29,68%
47,85%
48,47%
49,15%
49,93%
50,73%
51,57%
54,06%
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
32,11%
33,94%
35,83%
38,07%
40,23%
42,68%
45,14%
56,49%
58,32%
60,21%
62,45%
64,61%
67,06%
69,52%
E1
E2
E3
E4
E5
E6
E7
47,94%
51,15%
53,25%
53,62%
54,73%
55,43%
55,62%
72,32%
75,53%
77,63%
78,00%
79,11%
79,81%
80,00%

Se o proponente passa pelos critérios iniciais de seleção de crédito, será em seguida avaliado por modelos de scoring de propriedade da Geru, que poderão recusar ou aprovar o Pedido de Empréstimo do proponente. O modelo de scoring classifica o proponente por meio de uma pontuação inicial, que quando combinada ao score de mercado fornecido pelos bureaux de crédito brasileiros e alguns outros atributos de histórico de crédito no mercado, resultam em um modelo final de classificação. A tecnologia de avaliação Geru é baseada em algoritmos desenvolvidos internamente, que analisam o desempenho histórico de seus clientes e levam em conta a pontuação de crédito fornecida pelos bureaux, bem como atributos de crédito e outros dados específicos da operação pretendida. A classificação final vai de 1 e 35 e corresponde a uma grade de ratings como segue:

Tabela 2. Classificação inicial dos empréstimos

Classificação Baseada na Tecnologia de Avaliação de Risco Geru

Classe de RiscoRating Empréstimo
1
2
3
4
5
6
7
A1
A2
A3
A4
A5
A6
A7
8
9
10
11
12
13
14
B1
B2
B3
B4
B5
B6
B7
15
16
17
18
19
20
21
C1
C2
C3
C4
C5
C6
C7
22
23
24
25
26
27
28
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
29
30
31
32
33
34
35
E1
E2
E3
E4
E5
E6
E7

Grades de empréstimo e modificadores de risco

Finalmente, a classe de risco pode ser modificada por meio da avaliação de outros indicadores de risco de crédito para chegar a uma classe de risco final, notadamente:

  • Valor do empréstimo solicitado
  • Prazo do empréstimo: 12, 18, 24, 30 ou 36 meses

Tabela 3. Modificador da classe de risco por valor solicitado

Valor SolicitadoClassificação de Risco / Modificador
ABC - E
Até R$ 5.000,00-1-1-1
Até R$ 15.000,00000
Até R$ 25.000,00-1-2-3
Até R$ 35.000,00-2-3-5
Maior que R$ 35.000,00-3-4-5

Tabela 4. Modificador da classe de risco por prazo

Prazo SolicitadoClassificação de Risco / Modificador
ABC - E
12 parcelas-5-7-8
18 parcelas-5-5-8
24 parcelas000
30 parcelas-1-1-2
36 parcelas-2-2-3
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